Новости сегодня пестрят заголовками, что Сбербанк массово блокирует карты за перевод денег. Пользователи отмечают, что под санкции банка попадают тысячи клиентов, которым поступают денежные переводы. Они не могут далее проводить операции, а их деньги «сгорают». Могут ли заблокировать счет навсегда или эта мера временная?
Чего ждать клиентам?
Согласно информации в СМИ блокируются платежные карты. Сбербанк сделал официальное заявление и опроверг данную информацию. Санкции не носят массовый характер и применяются только к тем клиентам, которые нарушают нормы Закона 115-ФЗ.
Банки должны проверять все транзакции и выявлять те, которые связаны с отмыванием денег, запутыванием схем расчетов и сокрытием истинных получателей и отправителей денег.
Нужно будет предоставлять документы, подтверждающие законность перевода. Особенно тщательно проверяются расчеты юридических лиц. Физическим лицам не стоит опасаться пристального внимания.
Причины блокировки карты
Заморозка карточки может произойти автоматически, по просьбе держателя и на усмотрение банка. Рассмотрим все возможные причины ниже.
Подозрение в мошенничестве
Это самый распространенный вариант, при котором блокировка происходит в целях безопасности. Если возникнут подозрения, что преступники получили доступ к счету и пытаются незаконно списать деньги, его заблокируют. Свидетельствовать подобному будут:
- крупные суммы переводов;
- нестандартные схемы платежей;
- резкая смена активности по карте.
Если клиент объяснил, за какие услуги или товары делал переводы и доказал законность действий, то доступ будет восстановлен. За такую осторожность нужно только сказать «спасибо».
Использование счета в нелегализованной предпринимательской деятельности
Частые переводы от разных физлиц могут натолкнуть на мысль, что счет используется для получения прибыли незаконным путем.
- поступления или переводы сумм, свыше 600 тыс. рублей;
- отправка средств за границу;
- систематические перечисления за сомнительные сделки и товары, не подтвержденные соответствующей документацией и пр.
Если поступают незначительные суммы от разных плательщиков, то никто этой картой не заинтересуется. Но если по счету проходят большие обороты, то это прямое укрывательство от налогов. Банк может отказать в обслуживании, заблокировать карту и Сбербанк онлайн.
Ошибочное введение ПИН-кода
Если по карте трижды набирали неверный ПИН-код, карту заблокируют в автоматическом режиме. Спустя сутки с пластиком можно снова работать.
Непогашенный долг по кредиту
Оформляя кредит, нужно внимательно вычитывать договор. В нем сказано, что при несвоевременном внесении задолженности банк имеет право списывать денежные средства с дебетовых карт и блокировать их. Такие же санкции действуют и при отсутствии перечислений на кредитные карты.
Сообщение от постороннего лица о находке платежного средства
Данный случай подразумевает временную блокировку. Пока владелец не придет в офис с документами, “разморозить” счет не выйдет.
Истекший срок
Каждое платежное средство дается на определенное время. Это может быть 1, 2, 3 и более лет. По истечении положенного времени карта аннулируется, а счет блокируется. Оставшиеся деньги остаются в полном объеме и снять их можно будет после выпуска и получения нового пластика.
Решение суда
Арест накладывается, если клиент просрочил долг государственным органам, банку или контрагенту, и имело место обращение с исковым заявлением в суд. После положительного решения счет блокируют, деньги замораживают. Предварительно клиент получит уведомление.
Отрицательный баланс
Такая деактивация актуальна для кредитной карты, если своевременно на счет не поступят средства. И это не единственная неприятность — в дополнение будут начисляться проценты. Чем быстрее клиент погасит долг, тем меньше материальных убытков он потерпит.
Получение новой карточки
После получения пластика в банке, для начала его использования, не забудьте произвести активацию. Для этого достаточно вставить изделие в банкомат и ввести ПИН-код. Только некоторые карты Сбера активируются автоматом, но и для этого придется подождать сутки.
Просьба владельца
Желание клиента — закон. Если держатель карты сообщит сотруднику банка, что хочет деактивировать ее, то при отсутствии отрицательного баланса трудностей не возникнет. Операционист обязательно поинтересуется причиной такого решения. Часто ею служит кража или потеря изделия. Но, даже при отсутствии веской причины никто не имеет права заставить человека отказаться от блокировки. Ее можно произвести по телефону, онлайн и в отделении.
Как узнать причину заморозки
После деактивации карточки держателю приходит смс, в котором сообщают неприятное известие. Иногда причина указывается, но бывают и исключения. В таких случаях, узнать подробности можно:
- Позвонив на горячую линию. Для этого существует единый номер, звонок на который бесплатный с любого телефона — 88005555550.
- Посетив офис Сбербанка. Операционист просмотрит информацию и ответит на все возникшие вопросы. Тут же по возможности проблему ликвидируют.
Что делать и сколько продлится блокировка
Длительность заморозки зависит от причины произошедшего.
- Если истек срок действия, то счет станет активным после перевыпуска пластика. Нужно прийти в офис и подать заявку. Иной вариант — сделать это дома онлайн. Процесс изготовления карты займет 1-3 недели.
- При блокировке по собственному желанию, придется идти в офис. Можно уложиться в час или даже несколько минут.
- Если причина в задолженности по кредиту, проблему решит погашение долга. Это делается в любом отделении банка, в терминале или через интернет. Сроки разблокировки зависят от должника. После внесения нужной суммы это произойдет через день.
- При введении неверного кода в банкомате, вновь воспользоваться платежным средством можно будет спустя 24 часа. Делать ничего не нужно, задача клиента немного подождать.
- Когда причиной становится подозрительная активность, работа с картой возобновится после проверки данных держателя. На это уйдет как полчаса, так и час, все зависит от скорости прихода клиента в банк и действий операциониста.
Подобные проверки были всегда. Финансовое учреждение отслеживает расчеты клиентов, чтобы выявить операции, связанные с преступной деятельностью и отмыванием доходов.
Что будет с деньгами
После заморозки все средства останутся на месте. Использовать их станет возможно после снятия всех ограничений.
Имейте в виду! Если карточку заблокируют из-за невыплаченной задолженности, то возврата денег не будет.
Если вы столкнулись с блокировкой карты, также советуем прочитать статьи, в которых имеется более развернутая информация по темам:
Как было раньше?
Центробанк уже давно поставил задачу перед подопечными приложить максимум усилий, чтобы остановить незаконные операции. Ранее в Сбербанке такая работа выполнялась в ручном режиме.
Целый отдел финансового мониторинга самостоятельно проверял операции клиентов. Охватить все расчеты было невозможно. Поэтому банк внедрил автоматизированную систему, которая за несколько мгновений обрабатывает сотни транзакций и отсеивает подозрительные. Далее сотрудники финмониторинга их проверяют и принимают решение о блокировке счета. Теперь скрыть преступную схему и обнал денег будет очень сложно.
Как избежать блокировки?
Если клиент использует карту для предпринимательской деятельности, но не хочет регистрировать ИП, то ему нужно быть осторожным. При большой активности, блокирования счета не избежать. Нужно или вести бизнес легально, или работать за наличные. При зачислении наличных на большие суммы нужно предоставить в банк подтверждающие документы: договор купли-продажи, договор на банковский вклад и прочее. Но заранее этого делать не стоит. Только когда банк заинтересуется, вот тогда и принесете бумаги.
Деактивации не будет, если избегать:
- множественных операций в сутки;
- перевода крупных сумм;
- снятия средств в разных местах (если клиент ранее постоянно обналичивал деньги в одном и том же месте, а после резко сменил географическое положение, то банк решит, что счетом завладел мошенник);
- просрочки по кредиту;
- введения неверного ПИН-кода в банкомате.
На основании вышеизложенного материала можно сделать следующий вывод. Панике поддаваться не стоит. Финансовое учреждение не блокирует карты массово. Эти случаи единичные. Банк и ранее проверял операции клиентов и, при возникновении подозрений в их законности, задавал соответствующие вопросы. Но для многих эта суматоха – повод задуматься и сделать бизнес легальным. Рано или поздно проверок не избежать.
Проблема блокировки карт физлиц Сбербанком продолжает будоражить социальные сети. На все обвинения в незаконной блокировке банк отписывается совершенно одинаковыми сообщениями. Клерк.Ру тоже удостоился чести получить отписку на публикацию вКонтакте.
Однако отписками проблема не решится. То, что банк должен соблюдать закон, никто не оспаривает. Но беда в том, что соблюдение закона излишне ретивыми работниками Сбербанка может приводить к печальным последствиям. Редакция Клерк.Ру изучила сообщения о блокировке карт на различных интернет-площадках. Картина складывается печальная. Карты блокируются по совершенно непонятным причинам, при этом банк в своих ответах акцентирует внимание на то, что он не обязан давать ответы о причинах блокировки и отказа в обслуживании.
Клиентам блокируют счета даже за переводы на свои собственные карты из других банков. Им приходится идти с документами и доказывать, что это их деньги, при этом сроки рассмотрения заявлений на разблокировку составляют три дня. У людей срываются сделки по купле-продаже недвижимости, потому что они не могут выполнить условия договоров, но банк это не волнует.
Одна история, рассказанная на портале Банки.Ру, хорошо показывает, как Сбербанк относится к своим клиентам. Жалобу написал военный пенсионер, 25 лет прослуживший в военных силах и продолжающий в данный момент работать в военной части уже по трудовому договору. Ему мало того, что отказали в выдаче социальной пенсионной карты, так еще и рекомендовали закрыть все вклады в банке. При этом, как известно, Министерство обороны, работает только со Сбербанком и не будет переводить зарплату на карты других банков. Клиент (уже явно бывший) недоумевает, как его, военного человека, на старости лет сделали пособником террористов и лишили пенсии и зарплаты. Ответ работника банка выглядит издевательски — пенсионеру предложено открыть сберегательный счет в ближайшем отделении банка для получения пенсии. Каким образом он будет получать свою законную зарплату совершенно непонятно.
Жалобы на действия Сбербанка оставляли и на странице Клерка в Фейсбуке. Так, один из посетителей страницы рассказал о том, что банк не давал снимать деньги с депозитных счетов, т.е. те деньги, которые клиент сам и положил в банк. Ретивые работники Сбера требовали документы о происхождении денег. К сожалению, подробностей мы не знаем и похожих ситуаций в отзывах на других ресурсах не нашли. Поэтому как часто возникают такие ситуации, неизвестно.
Клерк.Ру рекомендует клиентам Сбербанка (и не только им) ознакомиться с информацией, которую подготовил Сбербанк по причинам блокировки карт. Чтобы минимизировать риски и не остаться без собственных денег.
Абсолютным лидером на рынке финансовых услуг в России является «Сбербанк», а делать он старается все возможное для того, чтобы зарабатывать как можно больше денежных средств на постоянной основе. Ради этого компания постоянно внедряет различные новшества, делая все ради того, чтобы повышать свои собственные доходы. Для этого в ход идут все возможные средства и методы, но при этом госбанк не доверяет ни одному из своих клиентов, вынуждая всех всегда быть готовыми доказывать законность происхождения каждой копейки на счете. Все хорошо лишь до поры до времени, в чем на личном опыте убедились многие клиенты данной кредитной организации, которая массово блокирует банковские карты своих собственных клиентов.
Как стало известно от издания «Лайф», которое ссылается на многих пострадавших, кредитная организация «Сбербанк» разработала новый алгоритм выявления тех, кто, по ее мнению, является нарушителем законодательства РФ. Так, если использовать определенное слово в качестве примечания к платежу, в том числе с карты на карту, карточку подвергнут блокировке, а все денежные средства на ней окажутся заморожены. В таком случае на номер телефона, который к ней привязан, поступит сообщение со словами «Ваша банковская карта заблокирована», а для получения справки окажется предложено позвонить по номеру телефона, но даже в службе поддержки клиентов ничего конкретного не сообщат, порекомендовав обратиться в отделение.
При обращении туда госбанк потребует буквально за несколько ближайших дней собрать и предоставить ему доказательства законности всех денег на банковском счете. Если вдруг по итогам проверки таких документов «Сбербанк» останется чем-то недоволен, он может занести клиента в «черный список», выбраться откуда затем окажется почти невозможно. Тоже самое может случиться, если россиянин не станет вообще что-либо делать. Автоматическая блокировка банковской карты происходит сразу после перевода денег, причем операция списания с нее денег не проходит, а значит получатель денежных средств не сможет их получить. Как считают пострадавшие, подобным образом госбанк исполняет требования ЦБ РФ, но делает он это слишком усердно.
Согласно таким требованиям, банки должны сами выявлять подозрительных клиентов, которые могут заниматься отмыванием денег, либо же финансированием терроризма. Снять блокировку с банковской карты по номеру телефона никоим образом нельзя – нужно собирать пакет документов и лично нести его в «Сбербанк». Автоблокировка карточки без какого-либо разбора происходит в случае использования слова «Агент», поэтому его никогда ни в коем случае нельзя указывать в примечании к каким-либо платежам. Это позволит избежать больших проблем в будущем, которые вполне могут возникнуть на ровном месте. Почему именно это слово государственный банк считает подозрительным – неизвестно, так как никаких конкретных сведений на этот счет в сети нет.
Не так давно «Сбербанк» рассказал о грядущем дефолте, из-за которого деньги обесценятся и сгорят.
До 22 декабря включительно у всех желающих есть возможность совершенно бесплатно получить спортивный браслет Xiaomi Mi Band 4, потратив на это всего 1 минуту своего личного времени.
Присоединяйтесь к нам в Twitter, Facebook, ВКонтакте, YouTube, Google+ и RSS чтобы быть в курсе последних новостей из мира технологий будущего.