В России, где в ходу рубли можно делать банковские вклады в рублях, а также в валюте. Но как понять, какой именно вклад нужен?
При выборе вида вклада нужно обратить свое внимание на три вещи: процентная ставка, капитализация (то есть способы начисления процентов) и условия досрочного снятия средств.
Самые высокие по вкладам проценты делятся на фиксированные и плавающие. Как можно уже увидеть из названия, фиксированные ставки являются более надежными, так как в течении всего срока действия вклада банк не может поменять ставку, тем самым, возможно, ухудшив условия клиента. Плавающие же ставки по большому счету зависят не от решения банка, а от ставки рефинансирования. Чем выше ставка рефинансирования, тем выше будет плавающая процентная ставка. Причем даже при повышении ставки рефинансирования, фиксированная процентная ставка не будет изменяться, что может расцениваться как плюсом, так и минусом этого вида ставки, в зависимости от желаний клиента. Кроме того, частенько банк практикует использование разного размера процентной ставки на разных стадиях действия вклада. Конечно же, в рекламе конкретного вклада будет использован самый большой процент, поэтому, прежде чем поддаться рекламе, следует подробнее рассмотреть условия вклада на всех его стадиях.
В основном существует три метода начисления процентов (так называемая капитализация). Первый способ: выплачиваются проценты в конце срока действия вклада. Следует заметить, что подобный способ наименее доходный. Второй метод: проценты начисляются с определенной периодичностью, например раз в месяц. И, наконец, третий метод: перечисление процентов на отдельный носитель (банковская карточка). Последние два способа наиболее популярны среди своих потребителей. Второй — потому что является наиболее доходным, а третий – потому что полученные деньги можно сразу использовать для покупки товаров ил услуг.
Последний критерий выбора вклада: условия досрочного снятия средств. Исходя из, в частности, российского законодательства, любой вклад должен быть выдан на руки клиенту по первому требованию безо всяких процентов, однако, в договоре изначально могут быть прописаны более выгодные для клиента условия. Большая часть банков идет навстречу клиенту и выдает ему весь вклад плюс проценты.
При выборе вклада свое внимание нужно обратить на любые, даже малейшие по значимости условия конкретного вклада или договора.